Le fonctionnement des services ou des produits bancaires est assez obscur pour beaucoup. Ceux qui n’ont pas l’habitude des chiffres ou de l’univers financier peuvent vite être perdus face aux nombreux choix qui s’offrent à eux. Heureusement, les banques emploient un professionnel pour pallier ce problème : le conseiller clientèle particulier. Celui-ci accompagne ses clients afin de leur trouver des solutions au plus proche de leurs besoins. Découvrez cette profession qui représente un challenge permanent.
Le rôle du conseiller clientèle particulier
Le conseiller clientèle particulier est responsable d’un portefeuille de clients. Il a pour mission d’assurer sa gestion et son développement en menant à bien la prospection de nouveaux clients. Des objectifs commerciaux liés aux produits qu’il vend rythment également son travail, tout comme le taux de satisfaction des particuliers qu’il conseille.
Identification des besoins
Au quotidien, il est chargé d’identifier les besoins de ses clients afin de les guider vers des solutions personnalisées et répondant au mieux à leurs problématiques. Il analyse leur satisfaction et la prend en compte pour adapter l’offre : pour cela, il rapporte ses remarques à l’équipe marketing de son agence.
Négociation des contrats
Il est également responsable de la négociation des renouvellements de contrat et doit présenter des arguments convaincants lors de la vente de nouveaux services ou produits. Il met à jour régulièrement son fichier client, notamment après des sessions de prospection et l’élargissement de son portefeuille.
Lieux d'exercice
Le conseiller clientèle particulier travaille essentiellement dans les agences bancaires. Cependant, il peut aussi être recruté dans d’autres structures, notamment les sociétés de crédit, les cabinets de gestion de patrimoine, les plateformes téléphoniques ou encore les cabinets d’assurance.
Les compétences et le profil du conseiller clientèle particulier
Le conseiller clientèle particulier possède plusieurs compétences inhérentes à l’exercice de son métier :
- une très bonne notion des techniques de négociation et des arguments commerciaux
- la maîtrise des outils informatiques et des suites bureautiques
- la parfaite connaissance des produits financiers de son entreprise et de leurs caractéristiques
- une solide culture des domaines économique et financier
- la compréhension du tissu économique local
- l’acquisition des notions concernant les réglementations juridiques et fiscales du secteur bancaire, etc.
Le conseiller clientèle particulier est doté d’un sens aiguisé des relations humaines et de la diplomatie. Il est capable de convaincre, mais aussi d’écouter et de faire preuve de pédagogie afin de détecter et résoudre les besoins de ses clients. Il a le goût du challenge, du résultat et, bien sûr, de la vente. Il sait prendre des initiatives et des décisions quand il le faut, mais ne se départit jamais de sa rigueur et de son organisation.
Il est en mesure de gérer les conflits et de s’adapter à toutes les situations, même celles d’urgence, notamment grâce à sa résistance au stress. Méticuleux, il est capable de planifier sa charge de travail et de collaborer avec une équipe.
Le salaire et l’évolution du conseiller clientèle particulier
Le salaire d’un conseiller clientèle particulier peut varier suivant l’expérience qu’il a à offrir :
Un débutant perçoit généralement une rémunération comprise entre 1 500 € et 1 800 € par mois.
Après plusieurs années, le salaire d'un conseiller clientèle particulier elle atteint en moyenne la somme de 2 250 € par mois. À ce salaire peuvent s’ajouter des primes d’objectifs, des primes d’intéressement ou un treizième mois suivant les entreprises.
Le salaire oscille également suivant la taille de la structure qui emploie le conseiller clientèle particulier, sa localisation, etc.
Au cours de sa carrière, le conseiller clientèle particulier peut être ensuite amené à gérer de plus gros comptes, à se spécialiser dans un produit ou bien à basculer dans le conseil clientèle professionnel. Il est possible aussi qu’il bifurque vers d’autres métiers, comme celui de conseiller en gestion de patrimoine. Avec des formations complémentaires et de l’ambition, il peut même décrocher un poste de directeur d’agence bancaire.
Les formations pour devenir conseiller clientèle particulier
Ce métier est accessible dès une formation de niveau bac+2 comme un BTS banque, mais aussi en suivant un cursus niveau bac+3 tel qu’un bachelor finance. Vous pouvez également envisager un mastère banque et relations d’entreprise si vous désirez évoluer plus facilement par la suite.
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Formation
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L'ESG Finance vous forme aux métiers de la Finance, de la Comptabilité et de la Gestion.
Pour en savoir plus, prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers !
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