L'ingénieur patrimonial prodigue à ses clients des recommandations expertes sur les différentes stratégies à adopter pour détenir, développer et transmettre efficacement les actifs patrimoniaux. La formation de niveau bac+5, proposée par l'ESG Finance, offre une préparation rigoureuse à ce poste
Quelles sont les missions d'un ingénieur patrimonial ?
L'ingénieur patrimonial accompagne une clientèle privée, souvent fortunée, dans la gestion et la valorisation de leur patrimoine. Son rôle s'articule autour de plusieurs missions essentielles. Il réalise d'abord une analyse approfondie de la situation financière du client. Il examine ses actifs, ses passifs, ses revenus, ses charges, ses objectifs à long terme et sa tolérance au risque. Sur la base de ce diagnostic, il élabore des stratégies qui visent à optimiser les placements, réduire la fiscalité, protéger les avoirs et préparer la transmission des biens. L'ingénieur financier sélectionne ensuite les produits et investissements les plus adaptés aux besoins et objectifs du client, qu'il s'agisse de produits financiers, d'investissements immobiliers, de solutions d'assurance vie, etc. Enfin, il assure un suivi régulier de la situation financière du client et l'accompagne dans la mise en œuvre des stratégies définies.
Quel est le profil de l'ingénieur patrimonial ?
L'ingénieur patrimonial possède une double expertise en droit patrimonial (fiscal, civil, immobilier) et en finance (investissement, gestion de portefeuille). Doté d'un solide esprit d'analyse, il est capable de synthétiser des informations complexes pour proposer des stratégies patrimoniales sur mesure à ses clients.
Rigoureux et méthodique, il fait preuve de discrétion et de confidentialité dans le traitement des informations sensibles de ses clients. Réactif et disponible, il s'adapte aux différentes situations et personnalités pour établir une relation de confiance durable avec sa clientèle. Enfin, ses compétences en informatique et sa capacité à travailler en équipe lui permettent de collaborer efficacement avec d'autres professionnels pour apporter à ses clients un conseil complet et personnalisé.
Quel est le salaire d'un ingénieur patrimonial ?
Un ingénieur patrimonial junior (moins de 3 ans d'expérience) peut espérer un salaire brut mensuel d'environ 3 000 €. Un profil senior (plus de 8 ans d'expérience) peut, quant à lui, percevoir un salaire brut mensuel de 5 500 € ou plus.
En plus du salaire de base, les ingénieurs patrimoniaux peuvent bénéficier de primes et de commissions qui augmentent leur rémunération. Ces primes peuvent être liées à la réalisation d'objectifs commerciaux, à la satisfaction des clients ou à d'autres critères spécifiques définis par l'entreprise
Où exerce l'ingénieur patrimonial ?
Un ingénieur patrimonial a le choix d'exercer son métier dans plusieurs types d'environnements, chacun offrant ses propres particularités. Le monde de la banque privée attire par sa clientèle fortunée et ses placements prestigieux. L'environnement de travail y est stimulant et les salaires élevés. Cependant, la liberté d'action de l'ingénieur patrimonial peut être limitée par les objectifs de vente.
A contrario, les compagnies d'assurances séduisent par la diversité de leur clientèle et la marge de manœuvre dont bénéficie l'ingénieur patrimonial. Ce dernier peut y développer une expertise pointue et proposer des conseils personnalisés à ses clients. Toutefois, le salaire risque d'être moins important que dans la banque privée.
Pour plus d'autonomie, les cabinets de conseil en gestion de patrimoine sont une option intéressante. Ils permettent à l'ingénieur patrimonial de gérer lui-même sa clientèle et son développement commercial.
Les cabinets d'audit et de finance offrent une activité variée, alliant gestion de patrimoine, audit financier et conseil fiscal, ce qui conviendra aux personnes en quête de nouveaux défis.
Enfin, le statut d'indépendant est idéal pour ceux qui désirent une liberté d'action totale et un contrôle complet sur leur activité. L'ingénieur patrimonial indépendant gère tous les aspects de son métier, de la recherche de clients à la comptabilité.
Quelles formations pour devenir ingénieur patrimonial ?
L'emploi d'ingénieur patrimonial est accessible aux titulaires d'une formation de niveau bac+5. Le mastère en gestion de patrimoine de l'ESG Finance permet d'acquérir des compétences clés pour :
- réaliser un diagnostic patrimonial complet pour un particulier ou une entreprise
- élaborer des plans patrimoniaux sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client
- développer un portefeuille commercial en prospectant et en fidélisant une clientèle haut de gamme
- manager des projets de développement de la relation client en mettant en place des actions marketing et de communication ciblées
Les étudiants souhaitant suivre ce cursus peuvent opter pour un parcours en formation initiale, en alternance ou en formation professionnelle. Pour postuler en formation initiale et en alternance, les étudiants doivent être titulaires d'un diplôme de niveau bac+3 en finance (licence, bachelor) ou bac+4 (master ou mastère 1). En formation professionnelle, les conditions d'accès varient selon le niveau d'études et l'expérience professionnelle des postulants. Il est possible d'intégrer le mastère avec un bac+3 et 2 ans d'expérience, un bac+2 et 3 ans d'expérience ou un bac et 4 ans d'expérience. Pour les candidats qui ne possèdent pas le niveau ou l'expérience professionnelle requis, la Validation des acquis professionnels (VAP) constitue une solution alternative. Grâce à ce dispositif, les postulants peuvent faire valoir leur expérience et obtenir une dispense de tout ou partie des conditions normalement exigées pour l'inscription.
Formation
Quelles sont les différences entre le conseiller en patrimoine et l'ingénieur patrimonial ?
Le conseiller en patrimoine financier possède une fonction à la fois commerciale et technique. S'il peut effectuer des préconisations sur la base des audits financiers, il doit également proposer les produits d'épargne de sa banque ou de ses partenaires. Dans ce cadre, il peut vendre des assurances vie, acheter et gérer un portefeuille d'actions ou répartir le capital entre plusieurs livrets d'épargne. Son métier est indissociable de la composante relationnelle. Il traite directement avec ses clients et organise des rendez-vous réguliers visant à faire le point sur les actions menées et vérifier leur adéquation avec les objectifs précédemment définis. Grâce à sa connaissance aiguisée des clients, il peut personnaliser son offre en fonction de leurs besoins : préparer sa retraite, générer des revenus réguliers, transmettre son patrimoine, investir dans un nouveau projet, couvrir ses proches, etc.
L'ingénieur patrimonial se concentre sur son activité de conseil. Il doit souvent gérer des portefeuilles conséquents, appartenant à des clients disposant d'un important capital. Spécialiste des questions fiscales et juridiques, il peut collaborer avec différents corps de métier. En revanche, il n'est pas directement en contact avec la clientèle, sauf exception ; son rôle ne consiste pas à vendre des placements, mais à émettre des recommandations visant à optimiser les actifs et leur devenir.
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