Conseiller expert en finance et en fiscalité, le gestionnaire de fortune fait fructifier le patrimoine de ses riches clients. Vous aimeriez vous engager dans cette voie professionnelle exigeante, mais aussi très rémunératrice ? Découvrez quelles sont les spécificités du métier de gestionnaire de fortune.
Quel est le rôle du gestionnaire de fortune ?
L’optimisation de patrimoine
Spécialisé dans la fiscalité et les marchés, le gestionnaire de fortune commence toujours par établir un bilan exhaustif de la situation de son nouveau client. Ce bilan patrimonial comprend l’analyse approfondie des biens immobiliers, financiers et professionnels. Le but du gestionnaire de fortune est d’accroître les revenus et le patrimoine de son client tout en prenant des risques limités et adaptés aux attentes qui lui ont été communiquées. En fonction des besoins de son client, il choisit donc des produits spécifiques.
Les modes de gestion possibles
Les clients peuvent choisir des modes de gestion de leur fortune plus ou moins libres. En optant pour la gestion libre, ils reçoivent les conseils de leur gestionnaire, mais ils se chargent eux-mêmes des opérations. Dans le cadre d’une gestion pilotée, les opérations sont réalisées par le gestionnaire de fortune en faveur duquel un mandat de gestion a été établi. Selon les demandes de ses clients et la nature du patrimoine, le gestionnaire fait des rapports sur l’évolution des valeurs chaque jour ou chaque semaine.
La proposition de produits financiers adaptés
Logiquement, un gestionnaire de fortune travaillant pour un établissement bancaire proposera des produits financiers développés par son employeur. Par contre, s’il est indépendant, il peut suggérer des investissements plus diversifiés. Afin de proposer les meilleures solutions à sa clientèle, le gestionnaire de fortune travaille avec un réseau de spécialistes tels que des fiscalistes, experts-comptables, notaires, spécialistes de l’expatriation, de l’immobilier, des œuvres d’art, de la joaillerie…
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Quels sont les services proposés par un gestionnaire de fortune ?
L’optimisation fiscale
L’optimisation fiscale consiste à réduire au maximum la pression pesant sur les patrimoines importants. Dans ce cas, le gestionnaire de fortune se charge d’établir les déclarations fiscales et de calculer le montant des plus-values immobilières et/ou boursières. Une des solutions consiste à recourir à l’expatriation vers des pays aux législations fiscales plus avantageuses qu'en France tels que la Belgique, le Luxembourg, la Suisse ou le Royaume-Uni. C’est d’autant plus facile quand le gestionnaire de fortune travaille pour une banque privée, car elle a souvent des succursales dans ces pays.
La gestion sur-mesure
Les propriétaires de grandes fortunes souhaitent que leurs biens soient gérés de manière personnalisée. Ils définissent quel est le niveau de performance souhaité et quels sont les risques acceptés afin que leur gestionnaire de fortune trouve les produits adaptés. Celui-ci peut même créer des OPCMV (organismes de placement collectif en valeurs mobilières) pour ses clients, que ce soit en France ou dans des places financières attractives comme au Luxembourg.
Qu’est-ce qui différencie un gestionnaire de fortune d’un gestionnaire de patrimoine ?
Tout comme un gestionnaire de patrimoine, le gestionnaire de fortune a pour objectif de faire fructifier les biens de ses clients. Par contre, ces deux professions se différencient au niveau de l’importance du patrimoine à gérer.
En général, les clients qui s’adressent à un gestionnaire de fortune ont un patrimoine qui excède 20 millions d’euros.
Tout comme un gestionnaire de patrimoine, le gestionnaire de fortune a pour objectif de faire fructifier les biens de ses clients. Par contre, ces deux professions se différencient au niveau de l’importance du patrimoine à gérer. En général, les clients qui s’adressent à un gestionnaire de fortune ont un patrimoine qui excède 20 millions d’euros.
Où travaille un gestionnaire de fortune et quel est son salaire ?
Les différents statuts possibles
Le gestionnaire de fortune peut est un collaborateur au sein d’un banque spécialisée dans la gestion d’importants patrimoines, travailler seul comme indépendant ou dans un « family office ». Un « family office » est une structure qui a pour mission d’offrir un conseil multidisciplinaire et global afin de servir les intérêts patrimoniaux d’une (« single family office) ou de plusieurs familles (« multifamily office »).
La rémunération d’un gestionnaire de fortune
Le salaire d’un gestionnaire de fortune varie selon son expérience et l’importance de la société pour laquelle il travaille.
Il est important de savoir que cette rémunération fixe est généralement accompagnée d’une part variable composée de primes ainsi que de commissions liées aux opérations réalisées pour ses clients. En tant qu’indépendant, un gestionnaire de fortune est rémunéré grâce à des honoraires ou en récupérant un pourcentage du patrimoine géré. Il gagne aussi des commissions sur les opérations effectuées.
Quelles sont les formations pour devenir gestionnaire de fortune ?
Les écoles de commerce, de gestion ou de finance ainsi que certaines universités proposent des formations de niveau bac+5 ou bac+6 pour devenir gestionnaire de fortune. Il s’agit notamment de :
- master en finance
- master en monnaie, banque, finance et assurance
- master en droit privé, spécialité gestion de patrimoine privé
- mastère en gestion de patrimoine et gestion privée
Quelles sont les qualités requises pour devenir gestionnaire de fortune ?
Vous devez être prêt à vous rendre disponible pour vos clients à tout moment, en fonction de possibles urgences, comme des événements économiques ou politiques, qui impactent la valeur de leurs biens. Sûr de vous et de vos compétences, vous êtes convaincu de la justesse de vos conseils et vous savez expliquer les orientations choisies.
C’est primordial afin de conserver la confiance de vos clients. La discrétion est une qualité importante vu les sommes engagées et les informations stratégiques que vous êtes amené à connaître concernant vos clients.
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